☑️ Quelles conditions faut-il remplir pour obtenir un prêt immobilier de 200 000 € ou plus ?
Suggestion n°1 : Elaborer un plan de financement à présenter au banquier
L’élaboration d’un plan de financement s’est révélée être un outil efficace Évaluez votre capacité d’emprunt et combinez un crédit immobilier Adaptez-vous à votre situation.
N’oubliez pas de lister vos revenus et vos dépenses de manière ordonnée. N’essayez pas de sous-estimer votre style de vie, il est parfois préférable d’expédier le bateau pour avoir une idée de votre capacité financière à contracter un prêt hypothécaire remboursable de 15, 20 ou 25 ans. Cet exercice de style est certes fastidieux, mais il en dira long à votre banquier sur vos habitudes de dépenses et votre capacité à épargner.
Remarque : de nombreux sites Web d’agents immobiliers proposent une aide en ligne et des formulaires standard pour vous guider.comme le site Trouver mon prêt immobilier avec Nexitydéterminez votre capacité d’emprunt, et obtenez en principe une réponse claire et rapide Concrétisez votre projet immobilier en faisant une simulation de prêt immobilier.
Conseil n°2 : misez sur les apports majeurs
Voilà un argument de poids pour tenter votre banquier.Si vous disposez d’une épargne (plan ou compte épargne logement, Livret A, LDD, PEE, etc.), cette dernière servira à Paiement des frais de notaire et de sécurité (hypothèque ou dépôt de garantie)même dans le cadre d’un achat, et constitue » contribution personnelle « .
Aussi, plus vous participez au « cash », meilleures sont vos chances d’obtenir un taux d’intérêt compétitif et votre demande de prêt hypothécaire sera acceptée.
Recommandation 3 : Convention d’assurance emprunteur
communément appelé » Assurance Emprunteur », assurance pret En garantie contre un organisme de crédit en cas de décès.
assurance prêt immobilier est un cas particulier de l’assurance décès temporaire. Contrairement à la croyance populaire, ce n’est pas obligatoire, mais est requis par toutes les banques. Il agit comme garantie pour les prêteurs.
Si l’emprunteur assuré décède avant le terme du prêt, l’assureur verse au prêteur les fonds restant dus à la date du décès.
Une assurance décès préalablement souscrite dans d’autres circonstances (comme un contrat collectif) peut également être utilisée si elle est acceptée par la banque. C’est appelé » mandat d’assurance « Mais le capital garanti doit être suffisant pour couvrir le prêt.
Garantie au décès de l’emprunteur le plus souvent complété par un Impossibilité d’annuler la garantieparfois par assurance chômage.
Bon à savoir:
Lorsque le prêt immobilier est réalisé par deux personnes (généralement un couple), il est conseillé de Repenser l’allocation de la couverture d’assurance.
Les deux co-emprunteurs s’assurent chacun à 50%, ou selon une répartition qui peut correspondre au niveau de revenu de chacun (ex : 70/30). Alternativement, les co-emprunteurs assurent 100% de tout le monde.
Cette solution plus onéreuse permet au conjoint survivant d’être dispensé de tout paiement en cas de décès. En effet, la couverture de l’assurance est proportionnelle à la part assurée : si la victime est assurée à 100 %, elle est entièrement couverte, si la victime n’est assurée qu’à 50 %, elle n’est qu’à moitié.
Dès lors, lors du choix, il faut tenir compte des charges restantes de chaque conjoint si le crédit en cours est remboursé seul, en tenant compte de son niveau de ressources.
Si votre compagnie d’assurance refuse de vous assurer pendant toute la durée de votre prêt immobilier, votre banque refusera très probablement de vous accorder un crédit pour le financement de votre bien.
Quatrième point : avoir un taux d’endettement acceptable
En théorie, la responsabilité maximale qu’une banque accepte ne devrait pas dépasser un tiers du revenu net annuel d’un emprunteur.
Exemple:
Une personne ayant un revenu mensuel net de 3 000 EUR peut utiliser jusqu’à 990 EUR (3 000 × 33 %) par mois pour rembourser son hypothèque.
prévenir:
Ce ratio de référence inclut non seulement les futurs crédits immobiliers, mais tous les autres remboursements de crédit en cours (crédit à la consommation, crédit auto…).
Par prudence, les banques apprécient les clients les plus endettés possible.
Pour les ménages à revenu élevé, en revanche, les prêteurs sont parfois moins pointilleux, acceptant un taux d’effort de 35% voire 40% car « le reste de votre vie » signifie tellement.
Recommandation 5 : Durée de l’hypothèque
Une fois le taux d’intérêt optimal trouvé, il s’agit d’une variable d’ajustement importante. Première règle à connaître : Plus la durée est longue, plus la mensualité est faible, mais le coût total du crédit est plus élevé et le taux d’intérêt a tendance à être élevé.
Exemple:
Le prêt de 150 000 euros est remboursé à 5 % sur 10 ans, pour un coût total de 40 918 euros.
Emprunter le même montant à 5,15 % sur 20 ans coûterait 90 577 euros. À 5,50 % sur 30 ans, la même transaction coûte 156 605 EUR, soit près de quatre fois les frais sur 10 ans.
notre proposition :
Il est parfois judicieux de contracter une hypothèque à long terme (25 ou 30 ans) pour bénéficier de mensualités moins élevées qui n’affecteront pas sérieusement le reste de votre vie.