✔️ Nos conseils pour réussir votre achat immobilier !
Estimez votre taux d’endettement avant d’acheter une maison
Le taux d’endettement est le rapport entre les dépenses et les revenus multiplié par 100.
Vous divisez le forfait par vos ressources, vous multipliez ce ratio par 100.
Ratio d’endettement = (coût/ressource) × 100
Vous obtiendrez alors un pourcentage qui détermine votre capacité d’endettement.
A quoi sert le taux d’endettement ?
Les ratios d’endettement sont utilisés pour estimer votre capacité de financement.
Vos conseillers bancaires utilisent ce pourcentage pour déterminer s’ils peuvent Prêts pour acheter votre résidence principale, secondaire ou locative ou non.
Connaître le taux d’endettement lui permet également de savoir combien vous pouvez obtenir jusqu’à Emprunter en déterminant les mensualités de remboursement.
Quels frais sont pris en compte lors du calcul du ratio d’endettement ?
- Votre mensualité hypothécaire si vous êtes déjà propriétaire d’un appartement ou d’une maison
- Votre échéancier de crédit à la consommation
- Vos allégements fiscaux (taxe foncière, taxe d’habitation, impôt sur le revenu)
- Pension alimentaire versée à votre ex-conjoint
Les dépenses courantes (eau, edf, allumettes, appels téléphoniques, etc.) ne sont pas prises en compte dans le calcul de la capacité de financement.
Ces frais courants sont-ils appréciés par votre banquier mais ne conviennent pas à Calcul du ratio d’endettement.
Quels sont les revenus pris en compte dans le calcul du ratio d’endettement ?
- votre salaire mensuel
- le salaire de votre conjoint
- Pension alimentaire reçue de votre ex-conjoint
- vos avantages sociaux (dans une certaine limite)
Du fait de la spécificité du versement, les revenus anormaux (primes d’intéressement, primes de participation, allocations professionnelles) ne sont pas pris en compte dans le calcul du taux d’endettement.
Savoir distinguer un bon taux d’endettement d’un mauvais taux d’endettement :
- Taux d’endettement inférieur à 32% : bon (voire très bon)
- Taux d’endettement entre 33% et 39% : raisonnable
- Taux d’endettement supérieur à 40 % : faible
Combien votre banquier peut-il vous prêter pour acheter votre maison ?
C’est la question à laquelle nous nous attendons tous lorsque nous prenons rendez-vous avec notre conseiller bancaireacheter notre propriété.
Après plusieurs calculs, il donna la réponse :
- Il refuse de financer votre maison car votre situation financière ne le permet pas
- Il décide de vous prêter, mais pas plus qu’un certain montant
Comment votre banquier détermine-t-il votre enveloppe de prêt immobilier ?
- Votre conseiller calcule votre taux d’endettement
- Combien gagnera votre banquier en fonction du taux d’endettement Simuler des prêts immobiliers en fonction des taux d’endettement
- grâce à cela Paiement mensuel d’un prêt hypothécaire fictifqui identifie une enveloppe
- Cette enveloppe est ajustée en fonction de la durée du prêt et du taux de crédit
A la fin de l’entretien, si Votre banquier est prêt à financer votre maison ou votre appartementil vous proposera plusieurs simulations différentes en fonction de la durée du prêt et du taux de crédit.
Plus elle dure longtemps, plus votre enveloppe sera grande.
Ce taux hypothécaire sera également plus élevé.
Avez-vous des cotisations pour couvrir les premières charges de votre résidence principale ?
quand vous rencontrez votre banquier pour la première fois Demander un prêt hypothécairecelui-ci vous demandera si vous avez une contribution financière.
Qu’est-ce qu’une contribution financière ?
La contribution financière, c’est quand vous Apportez de l’argent pour financer votre résidence principale.
Le soutien financier peut provenir de différentes sources :
- cadeaux de la famille
- Tes économies
Apportez votre propre argent pour acheter une maison sera toujours un argument supplémentaire permettant à votre banquier d’évaluer votre situation financière.
Cela lui montre que vous avez réfléchi pendant des mois ou des années avant de vous lancer dans cette aventure, et que chaque mois vous avez un Capacité d’économie Laissez-vous affronter l’inattendu.
Mettre de l’argent de côté montre aussi que vous savez gérer votre budget car vous savez générer des liquidités supplémentaires.
Lisez : 18 conseils pour économiser chaque mois !
Avez-vous économisé pour votre premier achat ?
Conserver la possibilité d’épargner pour planifier ses achats futurs est une bonne réponse.
enregistrer vous permet Financez dès aujourd’hui la première dépense associée à votre prêt immobilier.
Lors de l’achat d’un appartement ou d’une maison, quel est le premier coût à financer ?
- Frais d’agence : Ils varient d’une agence immobilière à l’autre, mais ils peuvent ne pas exister si vous décidez de faire la vente en direct entre particuliers.
- Frais de notaire : Ils sont obligatoires et incompressibles. Les frais de notaire pour l’achat d’une résidence principale dépendent du montant de la maison achetée. Plus le prix de vente de la maison est élevé, plus les frais de notaire sont élevés.
- Frais de demande de prêt hypothécaire : Les frais de dossier sont négociables. Avant de signer une offre de prêt, parlez-en à votre banquier pour savoir combien vous allez payer.
- frais de dépôt : Si vous faites appel à une société de cautionnement pour acheter votre logement, ces frais sont dus dès le début du prêt. Vous pouvez décider de les financer vous-même.
Choisissez entre une société de garantie ou un prêt hypothécaire
comme un achat immobiliervotre banquier vous proposera (ou vous obligera) à faire appel à une société de cautionnement ou à mettre en place un crédit immobilier pour sécuriser votre logement.
Qu’est-ce qu’une société de garantie ?
Une société de garantie assure la banque de la solvabilité de votre projet.
L’avantage pour vous est que si vous vendez votre propriété après coup, aucune main ne se lèvera, et l’avantage pour la banque est qu’il est avantageux pour elle d’appeler la société de cautionnement.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Lors de l’achat d’une maison, un notaire public signe l’hypothèque. Si vous ne payez pas, c’est un droit accordé par la banque à elle-même.
Plus précisément, si vous décidez de ne pas Versements hypothécairesla banque saisit votre bien et le revend pour se rembourser.
Lire : 30 jours d’économies faciles !
Achetez votre maison par choix, pas par malveillance
Ce n’est pas parce que votre banquier vous a donné une enveloppe de prêt inférieure à ce que vous pensiez et que vous êtes obligé d’accepter son offre.
Lorsque vous achetez une maison, le plus important est que vous l’aimiez et que les normes d’achat que vous vous êtes fixées soient largement respectées.
L’important est de vivre dans une maison où l’on se sent bien.
Pour la plupart d’entre nous, acheter un bien immobilier, c’est acheter une vie, il est donc important de se sentir bien dans sa peau et dans sa famille.