☑️ Comment reporter la date d’échéance de votre prêt hypothécaire ?
Report de l’échéance de l’hypothèque : conditions du contrat
Les prêts immobiliers sont liés par contrat et les termes du contrat peuvent être discutés avec une banque, un courtier ou un établissement de crédit professionnel.
peut inclure une clause sur la possibilité de différer une ou plusieurs mensualitésCe terme est parfois prévu automatiquement dans les conditions du prêt hypothécaire.
Cependant, ce n’est pas une obligation.
Si rien n’est prévu, les clients peuvent demander à leur bureau de crédit d’ajouter cette clause. Il est alors à la seule discrétion du prêteur d’accepter ou non la demande.
Cette possibilité doit être incluse dans le contrat avant sa signature.
Car seuls les termes du contrat peuvent être appliqués sur toute la durée du prêt, comme 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans, 30 ans ou même 35 ans.
Tous les prêts immobiliers ne permettent pas prolongation du délai.
C’est notamment le cas pour les PTZ, les PEL, les PAS, les prêts 1% logement, les prêts relais et les prêts à pénalité.
Les frais bancaires sont supprimés pour ces transactions.
Les conditions de report varient d’un contrat à l’autre
Vous rencontrez des difficultés avec vos versements hypothécaires et vous souhaitez reporter vos mensualités, mais vous ne savez pas quoi faire ?
Conditions hypothécaires pour le prêt immobilier Varie selon le contrat.
durée du retard
Dans la plupart des cas, il est permis Différer le prêt immobilier de 3 à 24 mensualités.
Cependant, chaque prêteur est libre de définir ses propres conditions.
Il y a un plafond sur la période indiquée dans le contrat, de sorte que les clients peuvent demander une période de remboursement plus courte.
Le nombre d’extensions autorisées varie également selon le contrat et l’opérateur. Certains restreindront, certains autoriseront des opérations illimitées.
Ajournement partiel vs ajournement total
Il existe deux types de rapports : Extension partielle ou totale.
extension partielle C’est la solution qui pèse le moins sur le coût total du prêt hypothécaire.
Dans ce cas, le report ne porte que sur le remboursement de la partie capital et les intérêts continuent d’être payés selon l’échéancier initial.
Par conséquent, le client doit continuer à honorer son remboursement partiel.
tandis que dans un rapport completest la totalité du remboursement mensuel, c’est-à-dire le remboursement intégral du capital et des intérêts, transféré.
Le client bénéficie d’un plus grand répit financier du report total, mais finalement son crédit lui coûtera plus cher.
Par conséquent, chaque solution présente des avantages et des inconvénients qu’il convient de peser avant de demander une prolongation de paiement mensuel.
qualifications minimales
les termes ne sont pas rares Report d’hypothèque Inclure les conditions de temps.
En règle générale, le client devra rembourser un certain nombre de mensualités avant que le délai de prolongation puisse être invoqué.
Quelles sont les conséquences d’un allongement de la durée du crédit immobilier ?
Demander une prolongation de la date d’expiration de votre crédit Pas une décision à prendre à la légère.
Prolongation de la durée du prêt hypothécaire
De telles opérations offrent une période de temps pendant les difficultés financières.
Par conséquent, la trésorerie est libérée car il n’y a pas de prélèvement partiel ou total de la mensualité du prêt immo.
De tels reports peuvent satisfaire un besoin d’argent, par exemple en cas de baisse de revenus ou de dépenses imprévues.
Cependant, il s’agit d’un report plutôt que d’une annulation, ce qui signifie que le capital restant dû au prêteur reste le même et que l’hypothèque est prolongée.
Par conséquent, il sera clôturé plus tard, car les mensualités non tirées seront reportées à la fin du plan de paiement.
prêt immobilier plus cher
L’impact des reports sur les coûts hypothécaires Pas neutre.
Plus une demande est faite tôt après que les fonds sont disponibles, plus le coût financier supplémentaire est élevé.
Parce que l’amortissement de l’hypothèque se traduit par une part plus importante des intérêts payés sur la première échéance.
D’autre part, le versement final est principalement lié au remboursement des fonds empruntés.
Par conséquent, lors du calcul du nouveau barème, les intérêts à la fin du prêt seront plus élevés.
Lettre de report de prêt immobilier
Pouvez Arrêter temporairement les remboursements hypothécairesles emprunteurs doivent d’abord vérifier leurs contrats pour les clauses d’extension.
Si nécessaire, il doit comprendre les termes et conditions.
Puis, après avoir évalué le pour et le contre de cette solution en fonction de ses besoins, faire sa demande auprès de son prêteur.
Il est préférable de le faire par écrit.
Voici un exemple de lettre personnalisée de report de prêt immobilier :
Contact emprunteur
Coordonnées du prêteur
à (ville), à (date)
Objet : Reports de mensualités sur mon hypothèque
Numéro LRAR : voir bordereau postal
Madame le député, monsieur le député,
A travers cette lettre, Je demande le report de mon crédit immobilier X n° (indiquer ici le numéro du prêt immobilier) à votre organisme au JJ/MM/AAAA.
Cette possibilité est incluse dans le contrat qui nous lie, je souhaite donc reporter (en totalité ou en partie) le délai initialement prévu (préciser la date du délai concerné) d’un total de XXXX EUR (ou XXX EUR/mois x X terme).
Merci d’avance de considérer ma demande.
Madame la Conseillère et Monsieur, veuillez accepter mes salutations les plus sincères.
signer
En retour, le prêteur envoie une réponse. Si la demande est acceptée, un nouvel échéancier est envoyé à l’emprunteur lui notifiant les nouvelles modalités, notamment le montant à payer et la date d’encaissement.