☑️ Comment ouvrir un compte bancaire ?
Quelles étapes dois-je suivre avant d’ouvrir un compte ?
au préalable, avant d’aller à un rendez-vousOuvrez un compte auprès de votre future banquepensez à quelle institution financière vous souhaitez confier votre argent ?
Quelle relation souhaitez-vous entretenir avec votre banquier ?
Quels documents personnels dois-je apporter le jour de l’entretien ?
N’oubliez pas de prendre rendez-vous avec votre futur chargé de compte…
Étape 1 : Choisissez votre banque principale
Aujourd’hui, les établissements bancaires sont nombreux sur le marché français, aussi bien sur Internet qu’en agences bancaires.
Voici une liste non exhaustive des banques françaises :
- caisse d’épargne
- confiance mutuelle
- BNP Paribas
- société Générale
- crédit agricole
- bonjour banque
- richesse
- ING directe
- HSBC
- La banque populaire
- …
La première question à se poser lors du choix d’une banque est : « Est-ce que je souhaite une relation personnalisée avec un banquier ?
Ceci est très important pour décider si vous voulez des services bancaires en ligne ou des services bancaires traditionnels.
Les deux ont des avantages et des inconvénients, et leurs systèmes d’exploitation sont complètement différents.
Avantages d’ouvrir un compte avec la banque en ligne au lieu d’une banque « classique »
- La banque en ligne a des frais bancaires moins élevés que les banques traditionnelles
- Lorsque vous déposez votre argent auprès d’une institution financière gérée via Internet, vous obtenez de meilleurs rendements sur votre épargne déposée
- Vous pouvez gérer votre compte comme bon vous semble (ou presque)
Inconvénients de l’ouverture d’un compte avec les services bancaires en ligne
- manque d’interaction humaine
- Les conditions d’ouverture de compte sont limitées
- Difficulté à déposer de l’argent
- L’encaissement des chèques prend plus de temps que les banques traditionnelles
Vous pouvez également trouver leurs tarifs dans les établissements bancaires et le montant des frais lorsqu’un événement de paiement survient.
En effet, les prélèvements de la Commission d’intervention, les frais bancaires « frais irréguliers et incidents de paiement » varient du simple au double selon l’organisme financier que vous contactez.
Etape 2 : Prendre rendez-vous avec un conseiller pour ouvrir votre compte bancaire
Pour ouvrir un compte, vous devez prendre rendez-vous avec votre futur chargé de compte.
efficace, Aucune banque n’accepte l’ouverture de compte à l’accueil d’une agence bancaire Il y a deux raisons :
- L’ouverture de compte prend du temps, ce qui fait attendre inutilement à l’accueil
- L’ouverture de compte est confidentielle : des tiers peuvent entendre des informations personnelles.
Etape 3 : Qu’attendez-vous de la banque du futur ?
Il est important que vous sachiez exactement quel type de relation vous souhaitez avec votre future banque.
Partagez-vous les mêmes valeurs morales qu’elle ?
Souhaitez-vous des conseils en placement ou demandez-vous un prêt hypothécaire à court terme?
Avant d’assister à une conférence, vous devez savoir à quoi vous attendre de votre banque ? relation personnelle?
Des conseils récurrents, ou plutôt un contact minimal avec votre conseiller ?
Faites un résumé, notez vos demandes et dites-lui ce à quoi vous pouvez vous attendre pendant le rendez-vous.
Etape 4 : Rassemblez vos justificatifs pour vous rendre au rendez-vous d’ouverture de compte
N’oubliez pas de garder dans votre poche :
- votre identifiant
- Votre dernière facture EDF (ou GDF) pour justifier de votre adresse.
- votre dernier avis d’imposition
- Vos 3 dernières fiches de paie
- Vos 3 derniers relevés de compte (de votre ancienne banque)
- ta carte grise
- votre contrat d’assurance
- Tableau d’amortissement de vos crédits en cours (prêts immobiliers, à la consommation et renouvelables)
Sans ces documents, votre conseiller ne pourra pas ouvrir de compte. Car il doit s’assurer de votre identité complète et vérifier que votre compte est généralement bien tenu.
Quels documents devez-vous apporter lors de votre rendez-vous avec votre banquier ?
Première pièce justificative : votre pièce d’identité
Votre pièce d’identité vérifie votre nom, prénom, date de naissance et lieu de naissance.
Cette pièce justificative est obligatoire.
Votre conseiller s’assurera que vous n’avez pas d’impayé inscrit à la BDF ou de chèques rejetés en examinant les documents de la Banque de France.
si c’est comme ça, Il refusera de vous ouvrir un compte.
Deuxième pièce justificative : Justificatif de domicile
Un justificatif de domicile vous permet de justifier de votre lieu de résidence.
Il peut s’agir de la dernière quittance de loyer, d’une facture EDF ou GDF (de moins de 3 mois), de votre carte grise, etc.
Les factures mobiles ne constituent pas un justificatif de domicile et sont systématiquement rejetées dans le cadre de votre documentation.
Ce document est requis lors de l’ouverture d’un compte.
Troisième pièce justificative : Justificatif de revenus
Tout comme un justificatif de domicile, un justificatif de revenus peut prendre différentes formes :
- dernière fiche de paie
- Dernier Certificat Pôle Emploi
- Preuve de décaissement de l’aide de la CAF
- Collecte finale des commentaires
- Dernier avis de versement d’indemnités journalières de la CPAM
Les justificatifs de revenus permettent à votre conseiller bancaire de connaître le montant de vos revenus mensuels.
Cette personne veut s’assurer que vous avez suffisamment de réserves pour créditer votre compte chaque mois.
4ème pièce justificative : 3 derniers relevés de compte de votre ancien compte bancaire
Votre banquier souhaite connaître le fonctionnement de votre compte auprès de votre ancien établissement bancaire.
Votre compte est-il correctement tenu ? Êtes-vous souvent à découvert ? Pourquoi avez-vous décidé de quitter votre ancienne banque ?
Votre conseiller doit savoir qui vous êtes. Quel gestionnaire êtes-vous ? Cigale ou fourmi ?
Cinquième pièce justificative : Tableau d’amortissement de votre prêt en cours
Dans le cas d’une demande de rachat de prêt immobilier ou personnel, votre chargé de clientèle a besoin de connaître le capital restant dû, le taux d’intérêt appliqué par votre ancien établissement bancaire et la durée restant à courir. Il s’agit de voir si la proposition qu’il va vous faire est compétitive avec votre proposition actuelle.
Si sa proposition n’est pas intéressante, Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte auprès de cette institution financière.
Sixième pièce justificative : Votre attestation d’assurance et annexe
Les institutions financières sont aujourd’hui à la fois des banques et des compagnies d’assurance.
Ainsi en lui communiquant vos contrats IARD avec vos concurrents, il vous émettra une offre et vous fera des recommandations.
Vous n’avez pas besoin de changer d’assurance pour ouvrir un comptequi est facultatif.
Comment prendre rendez-vous pour ouvrir un compte bancaire ?
Etape 1 : Votre futur banquier vous connaît
Ainsi, lors de ce rendez-vous d’ouverture de compte, il vous demandera :
- votre nom
- votre nom
- votre date de naissance
- Votre adresse
- votre travail actuel
- avez-vous des économies
- Avez-vous une police d’assurance-vie?
- Vous êtes propriétaire ou locataire ?
- ton statut matrimonial
- votre enfant? âge?
Toutes ces questions ne sont pas des interrogatoires, mais laissez votre conseiller apprendre à vous connaître.
C’est ce qu’on appelle la « phase de découverte » dans le jargon bancaire.
Étape 2 : Pièces justificatives
Votre banque vous demandera de fournir les pièces justificatives obligatoires (pièces d’identité, justificatif de revenus, justificatif de domicile) ainsi que les pièces demandées lors du rendez-vous (tableau d’amortissement, contrat d’assurance, carte grise, etc.)
Il s’assure donc que ce que vous lui dites lors de la phase de découverte est cohérent avec votre dossier personnel.
Étape 3 : Votre conseiller vous recommande de mettre en place des services bancaires
C’est ce qu’on appelle un forfait bancaire et comprend plusieurs services en échange d’une redevance mensuelle variable en fonction de l’établissement bancaire.
Les forfaits bancaires comprennent généralement :
- Une carte de crédit
- Assurance perte/vol des moyens de paiement
- chéquier
- Autorisation de découvert
- Accès bancaire à distance
- …
Étape 4 : Ouvrir un compte
À ce stade, votre conseiller a besoin de dizaines de minutes Ouvrez votre compte informatique.
À ce moment-là, il n’y avait aucune communication entre vous et lui, parce queIl se concentre sur l’ouverture de votre compte courant sur son poste informatique.