Comment calculer son taux d’endettement ? 📍

✔️ Comment calculer son taux d’endettement ?

Calcul du taux d’endettement : à quoi ça sert ?

Lorsque vous souhaitez obtenir un crédit auprès d’un établissement bancaire, celui-ci est généralement Prendre en compte votre taux d’endettement avant de conclure un contrat de prêt avec vous.

Le taux d’endettement, qu’est-ce que c’est ?

C’est le rapport entre les dépenses mensuelles d’un ménage et son revenu régulier.

Ce ratio évalue le montant des mensualités qu’un ménage peut facilement rembourser chaque mois.

En d’autres termes, il détermine la capacité d’emprunt.

Les frais mensuels pris en compte sont :

• Crédit en cours (prêt personnel, crédit auto, crédit immobilier, etc.)
• Les éventuelles pensions versées (pensions alimentaires, etc.)
• Toutes les charges de propriétés structurelles

Quant aux titres à revenu fixe, ils comprennent :

• un salaire
• Accompagnement personnalisé
• revenus de la propriété
• Pensions concernées
• et tous les autres revenus fixes et fixes.

Le taux d’endettement est le facteur décisif Permet aux prêteurs de définir si les clients seront en mesure de rembourser leurs dettes sans risque de défaut de paiement.

Le taux d’endettement est également utilisé pour Calculer le montant de remboursement mensuel applicable au nouveau prêt.

Il s’agit donc d’un critère très important qui déterminera en grande partie l’issue positive ou négative de votre demande de prêt.

En effet, du fait des revenus que vous gagnez, votre prêt est remboursé par mensualités qui sont débitées de votre compte chaque mois.

Si le poids de vos remboursements mensuels est trop lourd par rapport à vos revenus, il se peut que vous n’ayez pas assez d’argent chaque mois pour couvrir d’autres dépenses.

Généralement, on ditTaux d’endettement n’excédant pas 30% à 33%donc la dépense mensuelle équivaut à 1/3 du revenu.

Calculez votre taux d’endettement

Même sans exigences bancaires ou légales officielles, Lorsque le taux d’endettement des ménages dépasse 33%, les organismes de crédit ne font généralement pas de prêts.

Le taux est considéré comme « limité » et concerne généralement les ménages aux revenus modérés ou irréguliers.

Cependant, ce seuil d’endettement a été relevé pour les ménages aisés qui vivent bien et dont l’allocation de subsistance (la part du revenu mensuel restant après déduction de toutes les dépenses) est considérée comme élevée.

Calcul du ratio d’endettement C’est très simple, vous pouvez le faire vous-même à partir de vos relevés de compte des 3 derniers mois et constituer une liste exhaustive de toutes les dépenses et de tous les revenus.

Le ratio d’endettement est calculé en pourcentage. Pour le calculer, voici la formule appropriée :

Ratio d’endettement = (Dépenses/Revenus) x 100

Exemple de calcul du ratio d’endettement

Le taux d’endettement est inférieur ou égal à 33%

Si l’on prend l’exemple d’une famille dite « modérée » disposant d’un revenu mensuel de 1800 euros et ne pouvant dépasser Le taux d’endettement le plus élevé est de 33%la formule pour déterminer le montant de la redevance mensuelle d’autorisation est la suivante :

33 = (charge / 1800) x 100
Frais = 600 EUR

Ce calcul établit donc que, pour être raisonnable, la dépense mensuelle totale de la famille ne doit pas dépasser 600 euros (soit un tiers des revenus mensuels).

Le reste de sa vie sera de 1200 euross sera utilisé pour toutes les autres dépenses à l’exception du remboursement du prêt.

Un remboursement mensuel de plus de 600 euros expose la banque à trop de risques de défaut de paiement sur sa dette.

Le taux d’endettement peut dépasser 33%

Prenons, par exemple, une famille aisée avec un revenu mensuel de 8 000 euros. Dans ce cas, le prêteur s’est engagé à dépasser le seuil d’endettement de 33 % et a décidé de le porter à 39 %.

Calcul : (Coût/8000) x 100 = 39
Frais = 3120 EUR

Dès lors, le banquier s’engage à payer 3120 euros par mois pour la famille.

Le reste de la vie sera en effet de (8000 – 3120) = 4800 euros, ce qui est confortable donc il y a peu de risque de défaut de remboursement.

Calculer le ratio d’endettement d’un prêt hypothécaire

Une famille qui gagne 3 000 € par mois souhaite acheter une maison et obtenir un prêt immobilier. Elle n’a pas d’autre crédit en cours. Pour calculer la mensualité maximale à laquelle elle peut prétendre sans dépasser un taux d’endettement de 33 %, elle effectue les calculs suivants :

(taux d’endettement maximal x revenus) = mensualité maximale
C’est-à-dire:
(0,33 x 3000) = 990 euros

Dès lors, la famille sera autorisée par la banque à rembourser 990 euros par mois. Sa vie restante sera de : (3000-990) = 2010 euros.

Qu’est-ce que le quotient familial ?

Pour les familles à faible revenu, Le quotient ménage est également utilisé pour définir la capacité d’emprunt.

Ce quotient correspond au revenu résiduel annuel (ou vie restante) calculé pour chaque personne.

Par exemple, pour une famille composée d’un couple et de 2 enfants, recevez gratuitement 2700 euros par mois :

• Un taux d’endettement maximum de 33% correspond à des remboursements mensuels de 891 €.
• Par conséquent, le reste des frais de subsistance de la famille est de 1809 euros par mois (2700 – 891 euros).
• Par personne, les frais de subsistance restants sont de 452,25 EUR (1809 EUR divisé par 4 personnes)
• Ainsi, le quotient ménage correspondant à l’allocation de subsistance annuelle par personne est de 5427 euros (452,25 x 12 mois).

De manière générale, le quotient ménage doit être d’au moins 4 500 € par an pour bénéficier du crédit.

Par conséquent, dans ce cas particulier, le prêt devrait être accepté sans aucun problème.

Par exemple, si le ménage est composé de 5 personnes, le quotient ménage sera de 4341,6 euros (1809/5 = 361,8 euros et 361,8 x 12 = 4341,6), auquel cas le prêt pourra être refusé.