☑️ 7 façons d’améliorer votre dossier de demande de crédit
Constituez un dossier solide
Tout d’abord, avant de vous lancer, vous devez préparer vos documents de demande de prêt et rassembler tous les documents nécessaires.
Il est important que votre dossier de crédit soit complet avant de prendre rendez-vous avec la banque.
Les banques évaluent votre solvabilité
Après avoir constitué votre document, prenez le temps de vérifier quelques éléments essentiels pour convaincre votre banque de la fiabilité de votre document et d’évaluer votre capacité à rembourser le prêt que vous sollicitez.
- votre apport personnel : Il s’agit d’une contribution financière à votre projet.
C’est un atout important à ne pas négliger car il rassurera les banques et obtiendra des prêts rapidement.
- votre taux d’endettement : Cet indicateur vous permet de juger si vous êtes solvable ou non.
Un taux d’endettement supérieur à 33% peut entraîner le rejet de votre demande de prêt.
- votre quotient domestique Il s’agit d’une norme qui permet à la banque d’estimer le montant restant de vos dépenses quotidiennes mensuelles.
Le quotient ne doit pas être inférieur à 4 800 euros par personne et par an.
votre situation professionnelle
Les banques ne pourront pas prêter aux personnes ayant des emplois précaires.
Ainsi, en faisant le prêt, il s’assurera d’être remboursé et aura tendance à emprunter les profils suivants :
- avoir des revenus réguliers et durables
- Avoir un contrat de travail à durée indéterminée
- avoir des qualifications professionnelles
Tant que vous continuez à travailler dans la même profession, l’employeur ne sera pas une raison pour rejeter vos documents de prêt.
Gérez votre budget
- Analysez votre compte bancaire
Les remboursements mensuels peuvent exercer une pression sur le budget d’une personne, donc avant de débourser un prêt, les banques examinent en profondeur les relevés bancaires d’un emprunteur pour les trois derniers mois afin de s’assurer que l’emprunteur n’a aucun effort ultérieur pour équilibrer son budget.
- Il existe des produits d’épargne
Les banques étudient votre demande en analysant la façon dont vous gérez vos ressources financières.
Si vous avez beaucoup d’épargne, la banque veillera à votre capacité de remboursement car si vous êtes en défaut de paiement, votre épargne servira à couvrir vos remboursements mensuels.
Période de remboursement
Accorder des prêts signifie que les banques s’exposent au risque que les emprunteurs ne remboursent pas leurs dettes.
Les prêts immobiliers à court terme sont moins risqués pour les banques que les prêts immobiliers sur 20 ou 25 ans.
Ainsi, les spreads de crédit court terme sur 10 ans bénéficieront de taux d’intérêt attractifs par rapport aux prêts sur 25 ans ou plus.
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Méthodes d’évaluation de la qualité du dossier de crédit d’un emprunteur
La banque effectue des recherches sur les revenus du demandeur tout en notant les emprunteurs potentiels par rapport à tous les critères sélectionnés.
Le score indique la qualité de la documentation, qui permettra d’évaluer le niveau de risque de la banque lors de l’octroi de crédits.
Si le score est trop bas, la banque voit la demande de prêt rejetée, et à la place, elle accorde le prêt à des conditions favorables pour attirer les demandeurs.
Recommandations IPV
La banque jugera votre profil en fonction des documents et des éléments que vous présenterez.
Il est important d’être bien préparé pour mettre toutes les chances de son côté car l’avis que la banque émettra sera sans appel.
Avant de demander un prêt, vous devez :
- Vérifiez vos droits à tous les prêts aidés, par exemple en PTZ. Cela vous aidera à renforcer votre contribution personnelle.
- Ne dépensez pas trop Dans les 120 jours avant la demande de crédit, car la banque vérifiera tous vos frais.
- accumuler des économies L’année qui précède votre demande pour assurer la banque de votre capacité de remboursement est importante.
- Encourager la concurrence entre les banques En ouvrant un deuxième compte bancaire auprès d’une autre banque, cela mettra la pression sur votre banquier actuel à votre avantage.
- Reprogrammer la durée de votre prêt Il faudra plus de temps pour réduire votre taux d’endettement.
- Si vous êtes plutôt une folie, utilisez un autre compte pour payer votre offre spéciale. La banque ne saura pas que vous avez un autre compte.
Vous trouverez un guide complet pour réussir votre dossier en 2018 à ce lien.