✔️ Quelles sont les difficultés pour obtenir un prêt bancaire ?
Règles de base pour obtenir un prêt
L’établissement bancaire analyse le profil de chaque emprunteur afin d’accepter ou de refuser les demandes de financement.
En effet, ils doivent s’assurer que quoi qu’il arrive, l’entrepreneur remboursera intégralement le montant accordé, ainsi que les intérêts associés.
Par conséquent, s’ils croient que la situation de l’emprunteur est à risque, ils refuseront la demande.
Analyse de la clé du banquier Stabilité financière, professionnelle et personnelle de l’emprunteur.
Ils prennent également en compte son apport personnel, surtout s’il s’agit d’un prêt hypothécaire. Souvent, les établissements de crédit exigent également diverses garanties.
Selon les banquiers, qui sont de bons clients ?
Pour un accès facile aux prêts bancaires, idéalementAvoir un emploi permanent de plus d’un an, ou un poste dans la fonction publique.
Les couples qui réunissent ces deux caractéristiques sont les clients privilégiés de la banque.
Pour les crédits immobiliers, par exemple dans le cadre de la défiscalisation loi Pinel, Les emprunteurs disposant d’apports personnels importants privilégiés par les organismes bancaires.
En pratique, cela signifie qu’ils ont bon revenu et gérer ses financesleur permettant d’économiser.
Les personnes bénéficiant d’une allocation de subsistance plus élevée ont également un accès plus facile aux prêts bancaires.
Cela correspond au montant qu’il leur reste après le paiement des mensualités.
Les emprunteurs disposant de garanties solides, telles que des hypothèques, peuvent également facilement persuader les agences de crédit.
Enfin, les organismes emprunteurs sont plus enclins à Des clients qui parviennent à rembourser en moins de temps.
En effet, plus un prêt est étalé longtemps, plus le risque dans la vie de l’emprunteur est élevé, ce qui affectera le remboursement du prêt.
Comment optimiser votre profil d’emprunteur ?
Pour obtenir un prêt immobilier, vous devez avoir un bon profil.
Pour un projet d’investissement avec sa banque, la banque doit être convaincue de son succès et de la capacité de l’entrepreneur à rembourser l’intégralité du prêt.
Pour ce faire, vous avez besoin d’un plan d’affaires bien conçu, ainsi que de projections financières réalistes.
Les prêteurs n’aiment pas non plus que les emprunteurs aient encore des engagements financiers envers d’autres institutions financières.
S’il a un prêt en cours, il est préférable de le rembourser avant de demander un nouveau prêt.
Les banques exigent généralement les trois derniers relevés de compte bancaire de l’emprunteur.
Ceux-ci doivent être irréprochables : aucun événement de paiement, Pas de points rechargeables ou de points de dépensesetc
Enfin, si l’emprunteur veut convaincre le banquier de lui accorder un prêt, il doit Apports personnels d’au moins 10% du montant du prêt.
Cela prouve bien que l’emprunteur veut s’investir pleinement dans son projet.
Alors s’il n’a pas déjà l’argent, l’idéal est d’attendre un peu avant de faire une demande de crédit.
Il faut savoir qu’avec un bon profil d’emprunteur, on peut facilement concurrencer les prêteurs.